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Frode del pagamento push autorizzato (APP)

Header

Autore: James Greening

ottobre 22, 2021

Le aziende piccole e grandi dipendono dai servizi bancari digitali per gestire le loro transazioni. Uno dei servizi più utilizzati è l'Authorized Push Payment (APP). In un pagamento push autorizzato, un venditore o un commerciante presenta una fattura con i dettagli del proprio conto e il cliente utilizza i dettagli per effettuare un pagamento direttamente sul conto del commerciante.

I pagamenti push sono favoriti dal fatto che i commercianti ricevono le loro quote più velocemente e i clienti non devono fornire le loro informazioni personali o le credenziali del conto. Lo svantaggio è che ottenere un rimborso può essere difficile se il cliente cade nella frode delle APP. Poiché nella maggior parte dei casi i pagamenti push vengono inviati volontariamente, le banche sono note per rifiutare i rimborsi.

Cos'è la frode dei pagamenti push autorizzati (APP)

Le truffe APP si verificano quando i truffatori ingannano le aziende e le inducono a inviare denaro sul loro conto invece che su quello del commerciante. Questo avviene utilizzando le seguenti tattiche:

  • Impersonificazione: Il truffatore può chiamare il reparto pagamenti di un'organizzazione fingendo di essere un fornitore esistente e convincere un dipendente a modificare i dettagli del conto per i pagamenti push. I pagamenti successivi vengono inviati ai truffatori finché l'organizzazione o il fornitore non si accorgono che c'è qualcosa che non va.

    In altri casi, i truffatori possono impersonare un membro di alto livello dell'organizzazione, come l'amministratore delegato, via e-mail e costringere un dipendente autorizzato a effettuare i pagamenti a inviare loro i fondi il prima possibile. Il dipendente potrebbe trascurare di effettuare un controllo incrociato della richiesta o potrebbe semplicemente non voler mettere in discussione il suo superiore e finire per pagare il truffatore.

  • Phishing: l'organizzazione può ricevere un'e-mail che sembra provenire da un fornitore legittimo. L'e-mail può richiedere un pagamento urgente con il pretesto che un pagamento precedente non è andato a buon fine. L'e-mail potrebbe anche essere inserita in un momento opportuno, quando l'organizzazione è già in attesa di una fattura.

  • Hacking: I truffatori potrebbero essere in grado di accedere alla rete informatica dell'organizzazione anche se un singolo dispositivo è compromesso da un virus. Ciò consentirebbe loro di modificare i dati del fornitore e i documenti finanziari per inserire i dati del proprio conto.

Segni di frode di pagamento push autorizzato (APP)

La frode APP è realizzata attraverso tattiche sofisticate. I truffatori si impegnano a fondo per conoscere l'organizzazione in modo da rendere la truffa il più convincente possibile. Pertanto, la frode APP non è sempre facile da individuare, ma ci sono alcuni segnali che possono indicare una potenziale frode:

  • Richieste inaspettate o strane, come l'aggiunta o la modifica di beneficiari o pagamenti in una valuta diversa.

  • Richieste urgenti e riservate contenenti istruzioni per modificare le informazioni sul conto del fornitore o per elaborare immediatamente un pagamento senza consultare gli altri membri dell'organizzazione.

  • Modifiche dell'indirizzo e-mail, del numero di contatto o della persona di riferimento del fornitore o dell'esercente

  • Segni di manomissione in documenti come ordini di pagamento, contratti e fatture o informazioni che contraddicono comunicazioni precedenti.

Le sofisticate frodi via APP possono passare inosservate per giorni o settimane, mentre il fornitore continua a richiedere pagamenti per fatture non liquidate che l'azienda ritiene siano già state pagate.

Se ritenete che la vostra organizzazione possa essere stata colpita da questa truffa, è fondamentale che contattiate al più presto la vostra banca e la banca a cui sono stati inviati i fondi. È inoltre necessario presentare una denuncia formale e segnalare l'accaduto alle forze dell'ordine. L'organizzazione britannica Which? ha creato il modello "Lettera di reclamo alla banca per una frode via APP" per facilitare la presentazione di un reclamo.

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Il peggio è passato: vi siete resi conto di aver versato i vostri soldi troppo in fretta e che il sito che avete usato era una truffa - e adesso? Prima di tutto, non disperate!!! Se pensate di essere stati truffati, la prima cosa da fare in caso di problemi è chiedere semplicemente un rimborso. Questo è il primo e più semplice passo per determinare se si ha a che fare con un'azienda vera o con dei truffatori. Purtroppo, ottenere il rimborso da un truffatore non è così semplice come chiedere. Se si ha a che fare con dei truffatori, la procedura (e la possibilità) di ottenere il rimborso varia a seconda del metodo di pagamento utilizzato. PayPal Carta di debito/carta di credito Bonifico bancario Bonifico bancario Google Pay Bitcoin PayPal Se avete usato PayPal, avete buone possibilità di riavere i vostri soldi se siete stati truffati. Sul loro sito web è possibile presentare una controversia entro 180 giorni di calendario dall'acquisto. Condizioni per presentare una controversia: La situazione più semplice è che abbiate ordinato da un negozio online e il prodotto non sia arrivato. In questo caso PayPal dichiara quanto segue: "Se l'ordine non arriva e il venditore non è in grado di fornire la prova della spedizione o della consegna, otterrai un rimborso completo. È così semplice". Il truffatore vi ha inviato un articolo completamente diverso. Ad esempio, avete ordinato una PlayStation 4, ma avete ricevuto solo un controller Playstation. Le condizioni dell'articolo sono state travisate nella pagina del prodotto. Ad esempio, l'articolo è stato dichiarato come nuovo, ma presenta evi